9 октября 2019 г. 113

Пассивный доход для начинающих инвесторов в 2019 году

Постоянный пассивный доход - это гарантия финансовой независимости. Его получение требует минимум времени и сил со стороны человека. Именно поэтому поиск такого заработка считается прерогативным направлением деятельности инвестора. Он должен постоянно рассматривать варианты как получить пассивный доход в заданных условиях.

Почему для создания пассивного дохода не требуется много денег

Не так важно, сколько денег у человека, важно то, сколько у него их остается. Даже самый скромный доход может сделать инвестора миллионером, если он грамотно вкладывает имеющиеся у него крохи. Роберт Кийосаки утверждал, что нужно смотреть на то, как деньги работают на человека, а только потом говорить о его богатстве или бедности.

Богатство - это просто способ мышления, при котором человек тратит меньше, нежели зарабатывает, а все отложенные деньги инвестирует. Богатый человек постоянно развивается и обучается, что позволяет ему находить лучшие варианты пассивного заработка.

Важно! Сегодня абсолютно любой человек может изменить мышление и начать откладывать деньги, чтобы через какое-то время больше никогда не работать “на дядю”.

Краткая классификация видов пассивного дохода

Все существующие способы пассивного дохода можно разделить на 4 основные группы.

Виды пассивного дохода

Особенности

Некоторые примеры

Инвестиционный

Для этого вида характерны вложения в какие-либо финансовые инструменты или продукты. При этом пассивный доход получается за счет дивидендов или прибыли.

·         вклад в банке;

·         недвижимость;

·         ценные бумаги;

·         покупка бизнеса.

Интеллектуальный

Для этого способа характерно создание какого-либо продукта интеллектуального труда или творчества и дальнейшее его тиражирование.

·         инфобизнес;

·         обучающие материалы для школьников и студентов;

·         песня, клип, кино или книга;

·         технологичное изобретение (при наличии патента).

Маркетинговый

Создается какой-либо маркетинговый инструмент или прокачивается важный параметр (в т.ч. личный бренд).

·         медийное лицо;

·         брендовая фирма (например, для франчайзинга);

·         собственная структура в сетевом маркетинге.

Правовой

Получение каких-либо денег, которые положены по закону.

·         пенсия;

·         налоговый вычет;

·         материнский капитал.

Ниже рассмотрено несколько рабочих схем получения пассивного дохода, но они не универсальны. Человек может опираться на них (как на костыль), но разрабатывать план действий он должен самостоятельно. Высокий доход - прерогатива деятельных и самостоятельных.

Создание собственного сайта - неплохой источник пассивного дохода

Чтобы создать сайт, практически не требуется денежных инвестиций и специфических знаний. Существует масса бесплатных или недорогих конструкторов для сайтов:

  • Джино;
  • uCoz;
  • uKit;
  • Wix;
  • A5;
  • Setup и т.д.

Т.е. зарегистрировать домен и создать сайт может любой человек. Но после этого деньги просто так с неба не посыплются. Необходимо с самого начала продумать концепцию развития интернет-ресурса и лучше ориентироваться на собственные знания. Сайт придется наполнять контентом (текстами, видео или аудио), но у читателей найдут отклик только качественные материалы. Чтобы создать действительно стоящий сайт, тексты и видео лучше делать самому, а не заказывать их на биржах фриланса. На аутсорсинг можно отдать дизайн или программинг, но не смысловую составляющую проекта. Если контент будет неполезным и переоптимизированным, сайт забанят и пользователи, и поисковые сети.

Перед запуском ресурса нужно представлять, как его можно монетизировать. Любой сайт должен иметь определенный бизнес-план. Владелец сайта может зарабатывать на:

  • продаже вечных ссылок;
  • продаже мест под баннеры;
  • контекстной рекламе от Яндекса и Гугла;
  • тизерной рекламе (но качество этих блоков оставляет желать лучшего, поэтому подобный способ монетизации не подходит для серьезных ресурсов);
  • партнерских программах, т.е. рекламировать другие сайты и получать процент за траты на них привлеченных пользователей;
  • платных подписках (но это должен быть по-настоящему полезный и эксклюзивный контент, т.к. читателя - не идиоты).

Также с сайта можно пассивно продавать собственные онлайн-курсы или любые другие продукты. Вообще первоначально лучше создавать сайт, тематика которого пересекается с основной работой. В этом случае, если не получится обеспечить себя полноценным пассивным доходом, ресурс можно будет использовать в профессиональной деятельности и привлечении клиентов. Также никто не отменял вариант перевода бизнеса на пассивное управление или автопилот за счет сайта.

Сайты можно создавать и на продажу. В этом случае после раскрутки и получения первой прибыли человек сможет выставить этот интернет-ресурс на бирже  и продать его. Существует несколько основных бирж, где можно продать сайт:

  • pr-cy.com/sale - биржа сайтов от известного анализатора ресурсов в сети;
  • allsites.biz - удобная биржа сайтов и доменов;
  • Telderi - один из лучших аукционов по продаже интернет-ресурсов;
  • Flippa - хорошая площадка, но она подходит исключительно для англоязычных ресурсов.

Никто не мешает выставить сайт на тематических форумах, в соцсетях или на Авито, но от бирж отдача больше. Кстати, каждый желающий может уже сейчас зайти на эти биржи и посмотреть реальные цены, по которым продаются веб-ресурсы, чтобы развенчать мифы о том, что можно создать сайт и продать его буквально через месяц за 100 т.р. Такого не бывает. Ресурсы с нулевыми показателями ТиЦ (сейчас ИКС) и PR выставлены за копейки. Большой доход возможен только при реальных вложениях (моральных и материальных).

Покупка недвижимости и сдача ее в аренду - вариант пассивного бизнеса

Недвижимость - это спорный инструмент инвестирования, поскольку сейчас она дает прирост капитала не больше банковского вклада, а иногда еще меньше. Плюс при сдаче жилья играет роль человеческий фактор, т.е. квартиранты попадаются разные, а испорченную мебель и технику придется выбрасывать и покупать новую. Эти траты страховой депозит, как правило, не покрывает.

Сдачу квартиры нельзя назвать полноценно пассивным доходом. Периодически приходится подыскивать квартирантов, проверять жильцов и делать ремонт в помещении. Можно сдать недвижимость в доверительное управление, но доходность в этом случае будет ниже плинтуса. Сейчас заходить в жилую недвижимость РФ только из-за сдачи не стоит. Это можно сделать, если:

  • человек боится любых других инвестиционных инструментов и просто хочет сохранить имеющиеся у него сбережения;
  • квартира приобретается с прицелом на подрастающих детей и будет временно сдаваться;
  • на покупаемую квартиру берется ипотека, и месячный платеж по аренде будет покрывать проценты по кредиту.

Также можно сдать в аренду квартиру, доставшуюся по наследству или просто стоящую сейчас свободной. Во всех остальных случаях именно сейчас вкладываться в российское жилье нет никакого смысла. Лучше присмотреться к коммерческой недвижимости в сфере торговли. Склады и офисы стоят пустыми годами, поэтому инвестировать ради пассивного дохода нужно только в торговое помещение в проходном месте. 

Причем не надо слушать слова риэлторов и нынешних владельцев об уникальной проходимости. Ее нужно проверять самостоятельно. Буквально прийти к дверям объекта и считать каждого прохожего. Контрольные замеры необходимо делать в пиковые моменты (когда люди возвращаются с работы) и тогда, когда интенсивность человеческого потока падает (по выходным, рано утром и т.д.). Это позволит дать объективную характеристику проходимости места.

Важно! Заработок на недвижимости - этот вид пассивного дохода, который поможет в период кризиса.

Варианты пассивного заработка на Ютуб

Youtube - это сайт, который можно успешно использовать для получения пассивного дохода. Существует несколько способов заработка на Ютубе. Лучше всего создать какое-либо видео развлекательной, познавательной или обучающей направленности. Если ролик будет популярным, то он соберет много лайков и показов. На таком видео можно зарабатывать за счет размещения:

  • ссылок на какие-либо коммерческие сайты;
  • контекстной рекламы в видео (Youtube - это один из проектов Google, поэтому реклама Adsense является преимущественной)
  • банера на странице канала;
  • рекламных интеграций (видео), но этот способ монетизации подходит только для раскрученных каналов;

Также можно участвовать в партнерских программах через Youtube. Например, пользователь делает подробный обзор товара и размещает ссылку или специальный промо-код, по которому клиент сможет получить небольшую скидку, а сам владелец канала - небольшую прибыль. Если раскрутить канал и сделать его максимально полезным для пользователей, можно получать деньги за счет пожертвований пользователей или размещения платного контента. Но для получения гарантированного пассивного дохода следует совмещать все эти способы монетизации и постоянно развивать свой проект (хотя бы на первоначальном этапе).

ПИФы - пассивные (на самом деле - паевые) инвестиционные фонды

ПИФы являются оптимальным средством получения пассивного дохода у начинающих инвесторов. Стать участником паевого инвестиционного фонда можно, начиная с совсем небольших сумм (стоимость пая), поэтому этот инструмент доступен абсолютно всем. Его суть заключается в том, что участники ПИФа “скидываются” и отдают всю сумму Управляющей Компании, которая вкладывает деньги в различные максимально доходные проекты:

  • акции;
  • опционы;
  • фьючерсы;
  • облигации и т.д.

Управляющая компания берет комиссию за свои услуги. Но при этом она не гарантирует стопроцентного получения дохода, хотя обычно пайщики получают внушительный пассивный доход благодаря паевым инвестиционным фондам. Все зависит от ситуации на рынке. Также никто не гарантирует сохранность денег, размещенных в ПИФах. Системы страхования, похожей на ту, что существует в банковской сфере, здесь нет.

Но при этом инвестиционные паи не являются собственностью Управляющей Компании. Если она обанкротится, с паями ничего не произойдет, они просто перейдут под управления другой организации.

Индексные фонды и большой доход

Индексные фонды многие называют разновидностью ПИФов, но между этими организациями существует ряд отличий, хотя они и напоминают друг друга.

Критерий

ПИФ

Индексный фонд

Управление

Независимая Управляющая Компания

Одна из компаний-инвесторов

Порог входа

Устанавливается внутренним распорядком

Определяется стоимостью одной акции

Диверсификация активов

Актуальна для обоих фондов

 

Ликвидность

Средняя

Высокая

Цена пая

Высчитывается на основании ежедневных данных

Изменяется постоянно в течение дня

Кредитное плечо

Нельзя использовать

Можно использовать

Комиссии

Есть

Обычно не предусмотрены

Индексные фонды основаны на правилах каких-либо биржевых индексов (отсюда и пошло их название). Т.е. человек может выбрать фонд, который работает с абсолютно любым индексом или в той сфере, которая интересна инвестору. Существуют индексные фонды, которые занимаются какой-то отдельной отраслью бизнеса:

  • драгметаллы;
  • энергетическая отрасль;
  • банки т.д.

Торговать паями индексных фондов можно в любой стране на любой бирже. Сегодня они являются прибыльными источниками пассивного дохода.

Как получить пассивный доход на фотостоках

Чтобы зарабатывать на фототостоках, совсем необязательно быть профессиональным фотографом или иметь дорогую аппаратуру. Подойдет даже обычный телефон с хорошей камерой, хотя, конечно, лучше снимать на зеркальный фотоаппарат. Такие фотографии будут более востребованными у клиентов.

Также придется подключать безлимитный интернет на высокой скорости (лучше - проводной). Фотографии с максимальным разрешением много весят. При этом не нужно думать, что для заработка будет достаточно пары-тройки фото. Поначалу придется потрудиться и сделать 300-500 качественных (по возможности) фото, а только потом говорить о каком-либо доходе.

Чтобы начать зарабатывать, нужно зарегистрироваться и сдать экзамен. Сложнее всего его пройти на Shutterstok, на остальных сайтах модерация легче. Для экзамена нужно загрузить на сервер несколько своих фото (примерно 10) на проверку модератором. Если первые снимки не подошли, их можно через поменять на более удачные кадры. При адекватном подходе аккаунт за пересдачу экзамена не блокируют. Для идентификации личности придется загрузить свои паспортные данные и скан паспорта. Это необходимая мера, т.к. фотостоки перечисляют денежные средства.

Фотографы зарабатывают на том, что их снимки были скачены клиентами. Они получают примерно 50% от заработка фотобанка. Стоимость фото определяется их размером и назначением. За большие снимки, используемые в коммерческих целях, платят больше. В среднем хорошие фото скачиваются 5-15 тысяч раз, но это суммарное количество. В первом месяце при наличии 300 снимков в портфолио больше 5 т.р. (а то и меньше) явно не заработать. Фотобанки станут приносить более-менее неплохой пассивный доход через 1-2 года после начала мероприятия. Для этого нужно в течение всего первого года загружать на стоки фото ежедневно. На всех фотостоках можно использовать одинаковые снимки. Лучше сотрудничать с большим количеством сайтов, например, размещать снимки на:

  • Shutterstok;
  • Fotolia;
  • Depositphotos;
  • Dreamstime;
  • Lori;
  • Crestock;
  • Canstockphoto;
  • Istockphoto 

Варианты пассивного дохода на стартапах

В России полно светлых голов, которым порой приходят гениальные мысли на счет собственного бизнеса. Но при этом существуют толпы “бестолковых стартаперов”, которые не понимают своего бизнеса и надеются на богатых инвесторов. От последних нужно бежать прочь, а с первыми стоит делать бизнес.

Чтобы понять, к какой категории относится предприниматель, нужно проанализировать его стартап по следующим параметрам:

  • целевая аудитория (на кого ориентируется фирма);
  • уязвимые места в бизнес-плане;
  • способы контроля бизнеса;
  • возможности аварийного выхода, т.е. возможности быстро выйти из стартапа с минимальными потерями;
  • расчет точки безубыточности;
  • сроки окупаемости;
  • рыночная стоимость и ликвидность.

Т.е. стартап нужно оценивать по критериям, которые стандартны для любого другого бизнеса. Только при полноценном анализе деятельности организации можно говорить о возможности получения пассивного дохода. Стартапы относятся к высокорискованным проектам, поэтому существует реальная возможность потерять все деньги.

Если анализ данных стартапа не показал какого-либо негатива, то в него можно вложиться. Это можно сделать любым способом из предложенных:

  • обратиться в венчурный фонд (но для этого нужно иметь существенную денежную сумму);
  • стать бизнес-ангелом и инвестировать небольшие суммы денег;
  • вкладывать деньги через краудфандинговые платформы;
  • провести синдицированную сделку через клубы инвесторов;
  • заключить простой договор инвестирования.

Но правильное оформление инвестиции, конечно, важный этап, но от него мало зависит возможность заработка денег. Лучше акцентировать свое внимание на поиск качественных стартапов. Только они смогут принести полноценный пассивный доход.

Инвестиционные трасты недвижимого имущества REIT - способы пассивного дохода из-за границы

Трасты REIT - это компании, которые действуют по типу ПИФов, но на рынке недвижимости. Т.е. они управляют коллективными инвестициями какого-то количества людей. На эти деньги трасты приобретают доходную недвижимость (коммерческую или жилую), а затем управляют ею. Причем недвижимость в прямом смысле может быть любой, чаще всего это:

  • новостройки;
  • квартиры на вторичном рынке;
  • офисные помещения;
  • целые торговые центры;
  • отели;
  • складские помещения и т.д.

Траст RIET должен выплачивать не менее 90% от дохода своим акционерам. В большинстве случаев эти организации уходят от налогов, выплачивая весь налогооблагаемый доход своим клиентам. Эти трасты можно разделить на 3 вида:

  • ипотечные;
  • долевые;
  • гибридные.

Эти организации позволяют диверсифицировать инвестиции и защитить вкладчиков от инфляций. Грамотное управление дает возможность получать стабильный пассивный высокий доход. В мире существует большое количество инвестиционных трастов недвижимости, к наиболее известным относятся:

  • Simon Property Group;
  • General Growth Properties;
  • Kimco Realty;
  • Alstria Office;
  • Workspace Group и т.д.

Но это все иностранные трасты, поэтому процедура инвестирования в них для россиян имеет определенные сложности. Именно поэтому в России этот вариант пассивного дохода не особо популярен.

Банковский вклад - классический вид пассивного дохода (в т.ч. и в период кризиса)

Банковский вклад (депозит) является самым консервативным способом пассивного дохода. Люди могут делать вклады в любой валюте. От нее будет зависеть только процентная ставка по депозиту. Чаще всего ставки по вкладам варьируются в пределах 7-10% годовых, если речь идет о рублях. Но многое зависит от сроков и суммы депозита. При небольших инвестициях эти проценты только-только оправдают инфляцию.

Какая-то ощутимая ежемесячная прибыль будет только с суммы в несколько миллионов рублей, но замораживать их на вкладе, когда есть другие варианты пассивного дохода нет никакого смысла. Также эти деньги придется размещать на счетах в разных банках, т.к. АСВ страхует только сумму в размере 1,4 млн. руб. максимум. Но, конечно, какая-то прибыль будет, поэтому этот способ инвестирования пользуется популярностью. Также к его плюсам относятся:

  • простота оформления;
  • полная автоматизация процесса, т.е. от вкладчика не требуется никаких действий по управлению инвестициями;
  • надежность, если речь идет о сумме вклада до 1,4 млн. руб.;
  • прогнозируемость прибыли, т.к. инвестор изначально знает, сколько и через какое время получит.

Но все вклады в банках (а особенно этим грешит ТОП-50) так или иначе находятся “под колпаком” у государства. Т.е. серые и черные доходы светить в таких банках опасно.

Заключение

Большой пассивный доход возможен при соответствующих инвестициях. Если с самого начала немного денег, придется развиваться в той отрасли, в которой планируется заработок. Но он возможен, а потому большинству современных инвесторов надо нацеливаться именно на получение такого дохода, ведь он делает человека абсолютно независимым.

Видео