20 сентября 2019 г. 174

Мастеркард или Виза, в чем разница?

Трудно представить жизнь без пластиковых платежных карт, которые делают повседневные транзакции и доступ к наличным деньгам проще и быстрее. Наиболее востребованы две платежные системы: Visa и MasterCard. Практически идентичные в плане функционала, они пользуются спросом на европейском и американском не только рынке финансовых услуг, но и на рынке акций.

Visa и MasterCard: сходства и отличия

В прошлом карты Мастеркард были идентифицированы преимущественно на европейском рынке и позволяли рассчитываться в евро, а не в долларах США, как в случае карт Виза. Любой инвестор или трейдер, который не хотел проигрывать при конверсиях евро в доллар, был вынужден делать выбор. Сегодня эти различия исчезли и обе карты признаны большинством финансовых учреждений практически всех стран мира.

В функциональном плане Visa европейская или американская не отличаются друг от друга и дают своим владельцам возможность:

  • совершать безналичные транзакции (в обычных и интернет-магазинах);
  • проводить бесконтактные и мобильные платежи;
  • снимать деньги в банкомате;
  • получать возврат средств с помощью сервиса cashback.

В России и странах СНГ подавляющее большинство торговых и сервисных точек принимают обе карты. Системы Visa и MasterCard прочно интегрированы в экономическую среду российской экономики, а поэтому даже при финансовой и политической нестабильности, можно говорить о том, что их инвестиционная популярность останется достаточно высокой.

Конечно, выбор между картами Visa и Mastercard есть разница при использовании за рубежом, но если использовать их только в пределах страны проживания, например, России, то она незначительна. Поэтому, если не планируются регулярные платежи по кредитным картам в другие страны, лучше сосредоточить внимание на параметрах, определяющих стоимость использования пластиковых карт для внутренних расчетов. Это в первую очередь проценты, стоимость выпуска карты и продолжительность беспроцентного периода. Кроме того, стоит обратить внимание на сборы, связанные с использованием банкоматов и возможным страхованием кредитных карт Виза или Масстеркард.

Виды карт

Есть несколько видов банковских карт Visa и MasterCard, которые отличаются количеством функций, лимитом снятия средств и другими возможностями.

Electron и Maestro

Это банковские карты начального уровня, которые часто выбираются для начисления заработной платы, используются для оплаты товаров и услуг в России и за границей. Их преимущества:

  • возможность оплачивать покупки в интернет-магазинах, супермаркетах и местах с терминалами оплаты с помощью карты;
  • свободный доступ к деньгам через банкоматы с логотипом Visa и MasterCard в разных странах мира;
  • безопасность транзакций с подтверждением PIN-кодом;
  • услуга Cash Back, позволяющая снимать небольшие суммы наличными при оплате картой за ежедневные покупки;
  • возможность контролировать финансы, проверять свободные средства в банкомате и с помощью онлайн-банкинга;

Карты Electron и Maestro действительны в течение четырех лет и могут быть продлены по окончанию этого срока. Недостатком карт начального уровня являются банковские лимиты:

  • Ежедневный лимит снятия наличных.
  • Дневной лимит безналичных операций.

Чтобы приобрести карту нужно подать заявку в ближайшее отделение банка.

Visa Classic и Mastercard Standard

Это стандартные банковские карты, которые открывают доступ ко всем наиболее важным опциям, таким как снятие наличных, оплата покупок в точках продажи и интернет-магазинах, переводы и пополнение счета. За снятие средств в банкоматах банк взимает комиссию в размере 5% от суммы, но за это пользователь получает доступ к программам скидок, услуге Cashback и возможности получить рассрочку. Расплачиваясь картами  Visa Classic и Mastercard Standard можно использовать бесконтактные платежи без использования PIN-кода.

Преимуществами карт стандартного вида являются:

  • бесконтактные платежи;
  • сервис возврата денег;
  • скидки у партнеров банка;
  • автоматическое погашение обязательств;
  • дополнительные страховые пакеты;

К недостаткам можно отнести:

  • платное снятие средств в банкоматах;
  • увеличенная годовая плата за карту.

Visa Platinum и MasterCard Platinum

Это карты VIP-статуса, которые предоставляют пользователю не только доступ ко всем операциям со средствами на счете, но и возможность использовать дополнительные услуги, такие как:

  • доступ к информации о культурных событиях: концертах, театральных представлениях и возможность резервировать билеты онлайн;
  • возможность бронировать столик в ресторане, заказывать доставку цветов по указанному адресу и прочее;
  • поддержка в неожиданных, непредвиденных ситуациях, визит к врачу, доставка лекарств, медицинский транспорт, а также защита от последствий аварий или чрезвычайных ситуаций.
  • бесплатный пакет страхования в зарубежных путешествиях;
  • беспроцентный период на срок до 51 дня;
  • дополнительная безопасность карты с помощью SMS-уведомлений о транзакциях и защитой операций в интернете с помощью сервиса 3D-Secure;
  • быстрая и удобная бесконтактная оплата через PayWave.

Конвертация валют между картами

Изначальное распределение карт Visa и MasterCard на долларовые и евро перестало быть актуальным из-за становления компаний транснациональным корпорациями. Но при проведении платежей в онлайн-магазинах или взаимных расчетах в национальных валютах системы используют их конвертацию, которая увеличивает стоимость обслуживания карты.

Двойная конвертация

Принцип двойного преобразования расчетной валюты можно описать с помощью описания его механизмов в конкретных случаях. Например, если карта Visa куплена в Испании, где национальной валютой является евро, поэтому будет проводиться операция конвертации. Если конвертация происходит непосредственно из евро в рубли, клиент будет платить только за конвертацию одной валюты. Если выбирать карту, которая конвертирует транзакции в евро из национальной валюты, то комиссия будет гораздо больше. Таким образом, сделанная с помощью карты, будет сначала конвертирована в доллар, из доллара в евро, и только последняя конвертация будет произведена в национальную валюту. Все делается автоматически в соответствии с курсами банка и платежной системы Visa или MasterCard, но клиент будет платить за каждую конвертацию валюты.

Необходимость конвертации в евро связана с тем, что все банки стран-участниц Евросоюза предпочитают проводить расчеты в евро независимо от типа кредитной карты. Это означает, что независимо от того, какую карту покупает пользователь и в какой стране, транзакция будет немедленно конвертирована из национальной валюты в евро, а затем из евро в рубль, если расчет проводится на территории России. Это лучше для тех, кто путешествует по Европе, но если карта используется в странах, где введен доллар, то цена будет значительно выше. Если необходимо преимущественно проводятся онлайн-платежи, то стоит обратить внимание на карты типа Electron.

Удобство и стоимость использования

Visa и MasterCard – это бренды, узнаваемые практически во всем мире, поэтому их можно использовать не только в странах, в которых они были выпущены, но и далеко за их пределами. Однако стоит учитывать тот факт, что банк может взимать комиссию с физического лица за расчеты картой на территории других государств, размер которой зависит от разности курса расчетной валюты и запрашиваемой. Также некоторые банки в случае транзакций в валюте, отличной от евро, могут требовать дополнительную комиссию, на этот раз за конвертацию валюты (в пределах 2-3% от размера транзакции).

Как можно купить акции Visa и MasterCard

Visa зарегистрирована на Нью-Йоркской фондовой бирже и является частью индекса Доу-Джонса, поэтому для ее покупки российский инвестор должен иметь счет в одном из американских брокерских домов или стать членом в акционерном обществе. Несмотря на этом купить акции и ценные бумаги Виза и Мастеркард можно через брокерские компании или с помощью производных инструментов. Одним из таких инструментов являются контракты CFD, или дифференцированные контракты, которые работают на основе левериджа.

Главная страница сайта Нью-Йоркской фондовой биржи

Многие брокерские компании, в том числе и в РФ предлагают услугу ведения счетов, позволяющую физическому лицу инвестировать в иностранные акции и стать полноценным акционером. В связи с тем, что практически все брокерские конторы пользуются услугами посредников, сделки купли-продажи иностранных компаний облагаются довольно высокой комиссией. Чаще всего цена варьируется от 10 до 50 евро одновременно для сделки купли-продажи, что эффективно сдерживает мелких инвесторов, планирующих инвестировать менее 1 000 долларов США.

Видео