12 июня 2019 г. 74

От вклада до криптовалюты: куда можно и нужно вкладывать деньги

Даже 100 рублей можно превратить в тысячу при правильном подходе, но лучше начинать инвестирование с других сумм. Для снижения рисков надо заранее разработать инвестиционную стратегию и определиться с тем, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Ключевое правило: как и куда инвестировать свои деньги

Не зная брода, не суйся в воду - пожалуй, лучший совет для начинающих инвесторов. Известны печальные истории криптобанкротов и псевдоигроков в Forex, которые продавали квартиры и вкладывали все полученные деньги в проекты, о которых не имели никакого представления. Каждый должен быть на своем месте и заниматься своим делом, только в этом случае инвестиция будет максимально эффективной.

Риэлтору, который знает городской рынок недвижимости вдоль и поперек, нет смысла лезть на Форекс. Ему стоит открыть агентство или купить квартиру на котловане у знакомого застройщика для перепродажи. Домохозяйке не нужно тратить время на изучение биржевых премудростей. Она может вложить деньги в создание сайта на основе своих кулинарных шедевров и зарабатывать на рекламе Гугла и Яндекса. 

Любая нестандартная идея, за которой стоит реальный опыт, имеет больше шансов на успех, нежели классическая схема заработка в руках дилетанта.  

Об одном таком инвестировании “сердцем” рассказывается в автобиографичном фильме “Джой”. Молодая женщина (Джой Мангано - реальный прототип), мать-одиночка, намучившись с обычными швабрами, создала уникальные приспособления для мытья полов, получила патент и вложила все свое наследство в их производство. Джой очень хорошо разбиралась в мытье полов, именно поэтому точно знала, что ее изобретение будет полезно.

То, что человек без знаний и умений сможет заработать на инвестировании - это миф. За каждой историей успеха стоит серьезный опыт, образование и множество попыток. Вот хотя бы несколько примеров:

  1. Александр Элдер, работая доктором, более 10 лет изучал фондовый рынок, играл на нем и часто оставался в минусе, пока не стал высококвалифицированным трейдером. Кстати, он сравнивал трейдинг с получением второго высшего образования. Т.е. для того, чтобы стать эффективным биржевым инвестором, требуется не менее 5 лет.
  2. Майкл Блумберг до создания компании по анализу финансовых рынков, долгое время работал в организации, которая занималась торговлей акциями и информационными системами. Т.е. он сам постоянно искал как и куда инвестировать свои деньги, а потом создал бизнес, целью которого стало облегчение подобных поисков.
  3. Роман Абрамович продавал нефть в маленьком городке Ноябрьске, а уже потом стал вкладывать деньги в более крупные организации нефтеперерабатывающей индустрии.
  4. Леонардо Дель Виккио (основатель крупнейшей мировой компании по производству оправ для очков) утверждал, что только благодаря знаниям по обработке металла, которые он получил, трудясь механиком на автомобильной фабрике, он смог придумать необычные и качественные оправы.
  5. Ларри Эллисон долгое время работал программистом, создавал различные СУБД (в т.ч. и для ЦРУ) и только потом на основании своего 10-летнего опыта совместно с друзьями открыл Oracle, вложив в компанию все свои свободные деньги.
  6. Создатели проекта Циан еще в 90-е годы основали агентство недвижимости в Москве и работали риэлторами, но в 2001 решили зарегистрировать домен cian.ru. Сначала сайт использовался как внутренняя база данных агентства, потом вышел на общемосковский арендный рынок, а через какое-то время стал основным ресурсом по недвижимости в столичном регионе. Его владельцы очень хорошо знали риэлторскую кухню, а потому смогли создать проект, который был нужен и агентам, и клиентам.

Можно рассмотреть под микроскопом жизнь каждого инвестора или предпринимателя, чтобы увидеть, что они стали богатыми не случайно. Инвестирование - это тяжелый труд, который требует соответствующей квалификации, образования и опыта. Если хочется разбогатеть, ничего не делая, лучше купить билет Русского лото или любой другой лотереи. Шансов сорвать джек-пот в этом случае намного больше.

Сколько нужно вложить денег, чтобы получать ежемесячный доход

Уоррен Баффет зарабатывает на инвестировании примерно 20% годовых с учетом инфляции, но он - гений. Да даже он в последние годы периодически “скатывается” к доходности в 10% годовых. Лучше с самого начала выбросить из головы всевозможные аффирмации: “я все смогу”, “я умный”, “я мозговой гигант” и т.д. Они работают, пока дело не касается реальных денег. Можно лечиться мочой, водой и гомеопатическими капсулами, но при столкновении с серьезными болезнями (рак, туберкулез, СПИД, пневмония, менингит) они бесполезны. В мире денег работают реальные цифры, для которых психологические настройки - пустой звук. Поэтому начинающий игрок (бизнесмен) должен сразу осознать, что он - не Баффет, не Кийосаки, не Сорос и дальше по списку. Рисковать последним нельзя ни в коем случае.

Непрофессиональному инвестору на долгосрочной перспективе с учетом инфляции стоит ориентироваться на цифры 5-10% годовых. Исходя из этого, можно просчитать примерный размер первоначальных инвестиций простой формулой:

(ЕС*12)/(5 или 10%)=СИ, где:

ЕС - ежемесячная сумма, которую хочется получать;

12 - количество месяцев в году;

5 или 10% - процент годовой доходности;

СИ - сумма инвестиций, необходимых для подобного ежемесячного заработка.

Т.е. если хочется иметь в месяц в качестве пассивного дохода хотя бы 30 т.р., нужно вложить:

30000*12/0,05=7200000 (руб) или 30000*12/0,1=3600000 (руб).

Если округлить, то получится 3,5-7 млн. руб. Иногда эти цифры удается уменьшить, но чудес не бывает. При меньшем капитале придется всю получаемую прибыль инвестировать обратно и все равно работать или же серьезно рисковать.

Куда можно вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход: главная рекомендация

Ниже будет рассмотрено несколько вариантов для инвестирования, но они даны для ориентира. Ниш для вложения денег - великое множество. Все зависит только от личного опыта и фантазии. Не нужно смотреть на тренды и обращать внимание на рекламу. Брокеры, банки, агенты, Управляющие Компании и прочие посредники просто хотят заработать, а потому по определению будут рекламировать свое дело как единственно верное и нужное мероприятие. Нужно обладать критическим мышлением и постоянно искать, куда выгоднее вложить деньги.

Банковский вклад и инвестиции: куда лучше вложить деньги

Депозит в банке - это самый консервативный способ инвестирования. Он подходит для тех, кто не хочет рисковать и не может придумать каких-либо других рабочих моделей для заработка. Банковский вклад до 1400000 рублей застрахован государством, т.е. любой человек, который кладет в банк деньги меньше этой суммы, может рассчитывать на их возврат в случае отзыва банковской лицензии. 

К самым популярным банкам для открытия вклада относятся:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-банк и т.д.

Но лучше выбирать золотую середину и смотреть на конкретные продукты, т.к. даже у региональных банков есть интересные предложения по вкладам.

Как выбрать банк для инвестиций

Обычно непрофессиональный вкладчик по привычке несет свои деньги в Сбербанк - по аналогии с советскими сберегательными кассами, но это большая ошибка. Конечно, Сбербанк - крупнейшая банковская структура, но она не дает желаемой капитализации. Сберовские предложения по депозитам в большинстве случаев оправдывают только инфляцию. Лучше обратить свое внимание на другие финансовые структуры.

Для начала нужно выбрать ряд банков и проанализировать их официальные сайты. Затем надо зайти на сайт ЦБ РФ и проверить наличие действующей лицензии у банка. Можно сохранить номер и сверить его затем непосредственно в офисе. Ее копия должна висеть в банковском отделении на информационном стенде. Там же размещается свидетельство о том, что деятельность банка застрахована Агентством по страхованию вкладов.

Также нужно оценить кредитную политику банка. Если он активно работает над созданием новых видов ссуды, и у него много заемщиков, то его предложения по депозитам стоит рассмотреть. Вероятно, банковская организация активно развивается, а потому привлекает средства вкладчиков и может предложить им выгодные условия.

ТОП банковских продуктов для выгодного вложения денег

В таблице ниже представлено несколько реальных программ для вкладчиков. Выбраны наиболее популярные банки, куда можно выгодно инвестировать деньги.

Название программы и банка

Процентная ставка

Особенности

Вклад Сохраняй Онлайн Сбербанк (указан только для сравнения, не считается выгодным, но у Сбербанка это одно из самых лучших предложений)

До 5,15% при открытии онлайн и до 5% - при открытии в офисе. Точный размер ставки зависит от сроков и суммы депозита.

Сумма вклада - от 1 т.р., но его не получится пополнять. Также нет опции частичного снятия. Деньги кладутся на депозит на срок от 1 месяца до 3 лет.

Вклад Надежное будущее (Россельхозбанк)

7,1% - на 180 дней;

7,3% - на 395 дней.

При открытии вклада нужно приобретать полис инвестиционного страхования. Минимальный размер вклада - 50 т.р.

Максимальный доход с Халвой от Совкомбанка

До 8,65%. Максимальная ставка возможна в том случае, если было произведено 5 безналичных расчетов по карте Халва на сумму не менее 10 т.р.

Минимальная сумма вклада - 50 т.р., но эти деньги можно внести в течение 10 дней по частям. По истечению 10 дней платежи больше не принимаются. Проценты по депозиты начисляются только на карту Халва. 

Вклад Мечты от Московского Кредитного Банка

8%

Сумма вклада - от 50 т.р., срок вклада - 380 дней. Депозит можно открыть в МКБ Онлайн или Мобайл.

Мой Доход в Промсвязьбанке

От 6,5%. Процентная ставка зависит от сроков депозита и размещаемой денежной суммы.

Вклад открывается на срок от 4 месяцев до 2 лет. При досрочном расторжении действует льготная ставка. При этом вклад можно пополнять, а для пенсионеров действуют специальные условия.

Победа+ в АльфаБанке

До 8,01% с учетом открытия вклада на 3 года и подключения полного пакета услуг.

Минимальная сумма вклад - 10 т.р.

Сроки вклада: от 92 суток до 3 лет. Вклад можно открыть в рублях, евро или долларах.

Вклад Надежный от банка Открытие

6,27-7,5%

Проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно. Минимальная сумма депозита - 50 т.р. Деньги размещаются на срок от 91 до 730 дней.

Срочные вклады для физических лиц

Существует несколько разновидностей вкладов для физических лиц. Для получения максимального дохода следует использовать срочные вклады. Они бывают нескольких видов:

  • сберегательные, по которым начисляется больше всего процентов;
  • накопительные, деньги на которых размещаются на четко определенный срок без возможности снятия, но зато их можно периодически пополнять;
  • расчетные, по которым можно постоянно проводить транзакции (снимать деньги или пополнять), но этот вид вкладов отличается минимальной доходностью.

Как рассчитать доход по вкладу: 2 способа

Капитализация банковских вкладов кажется достаточно простой, но многие неправильно высчитывают доходность депозита и получают в итоге совсем не ту прибыль, на которую рассчитывали.

Чтобы иметь более точное представление о планируемом доходе, нужно использовать 2 формулы для расчета простого и сложного процентов. Формула простого процента подходит в тех случаях, когда процент по вкладу начисляется в конце срока. Формула сложного процента необходима в тех случаях, когда начисление процентов проходит во время срока действия депозита.

Формула простого процента:

С=В*П*КД/365 или 366, где:

C - сумма полученных за год процентов;

В- размер вклада;

П - процентная ставка;

КД - количество дней, в которые начислялся процент;

365 или 366 - количество дней в году (в зависимости от того, високосный год или нет).

Применение этой формулы стоит рассмотреть на конкретном примере. Предположим, человек кладет в банк 100 т.р. под 8% годовых на все 365 дней. В этом случае расчет будет таким:

100000*0,08*365/365 =8000 руб.

Т.е. в этом случае человек за год получит 8 т.р. в качестве процентов.

При ежемесячной капитализации вклада применяется формула сложного процента.

Формула сложного процента

С=В*П*ККД/365 или 366, где

С - высчитываемая сумма;

В - размер вклада, причем в дальнейшем с учетом капитализации;

П - процентная ставка;

ККД - количество календарный дней в периоде капитализации (т.е. количество дней в конкретном месяце);

365 или 366 - количество дней в году.

Расчет также производится на основании вклада в 100 т.р. и ставки 8% годовых.

100000*0,08*31 (количество дней в январе)/365=679 руб. 45 коп.

Для расчета дохода в феврале эту сумму нужно прибавить к имеющимся 100 т.р.

100679,45*0,08*28/365=617 руб. 87 коп.

И так дальше для каждого месяца.

Если человек стоит перед выбором вкладов с годовой и ежемесячной капитализацией, нужно спокойно рассчитать прибыль по каждому предложению (с учетом дополнительных платежей или комиссий), а только потом оформлять вклад.

Достоинства и недостатки депозитов

Стандартные банковские вклады имеют ряд достоинств и недостатков, которые отображены в таблице.

Достоинства

Недостатки

·         высокая надежность, если не превышать лимит по страховке;

·         возможность в любой момент снять деньги со счета;

·         минимальный порог входа;

·         доступность и простота для всех категорий граждан;

·         банковские депозиты не облагаются налогом.

·         низкая доходность;

·         абсолютная открытость перед государством (если нет возможности доказать законное происхождение доходов, лучше не рисковать);

·         потеря всех процентов при досрочном закрытии вклада.

 

МФО или куда можно инвестировать деньги

Микрофинансовый бизнес - одна из наиболее выгодных ниш в 2019 году. Можно долго спорить о моральном аспекте этой деятельности, но она действительно приносит деньги. И с учетом последних нововведений (увеличение НДС, повышение пенсионного возраста и рост тарифов ЖКХ) она станет еще более доходной. Цены на самое элементарное будут только расти, а зарплаты - нет. Т.е. прежнего заработка многим россиянам будет хватать впритык - и клиентура МФО возрастет. Большинство клиентов в микрофинансовых компаниях берут заем до получки. Именно на этих копейках (1, 2, 5 т.р.) и зарабатывают многие микрокредитные организации.

Также увеличится количество заемщиков, которые берут деньги под залог квартиры или автомобиля. Дело в том, что в 2019 начинают действовать новые поправки к закону “О кредитных историях”. Теперь каждый россиянин будет знать свой кредитный рейтинг и сможет самостоятельно оценивать шансы на получение кредита. Если раньше многие надеялись на случай, подавая на банковскую ссуду при плохой кредитной истории, и иногда им везло, то теперь, видя заранее все свои шансы, такие клиенты пойдут не в банк, а в МФО. Плюс у банковских организаций появится дополнительный инструмент для скоринга, который позволит тщательнее анализировать заявки и чаще отказывать в предоставлении заемных денег.

Именно поэтому в 2019 году стоит вложить деньги в МФО, чтобы получать стабильный ежемесячный доход.

Особенности инвестирования в МФО

Все МФО можно разделить на микрофинасовые и микрокредитные компании. По закону физлица напрямую могут инвестировать только в микрофинансовые компании (МФК). Минимальная сумма для инвестирования в микрофинансовые компании равна 1,5 млн. руб. С дохода нужно заплатить налог в 13% (но сейчас, возможно, удастся уменьшить его до 6%, назвав себя самозанятым, который работает с юридическими лицами). 

Для открытия МФК требуется иметь 70 млн.руб., поэтому таких фирм не так много и инвесторы вместе с МФО ищут различные лазейки для вложения денег в МКК. Одним из таких выходов становится открытие ИП. После регистрации индивидуальный предприниматель может вкладывать в любые МФО даже 100 т.р. Также он может претендовать на снижение налога до 6%. Пока неясно, смогут ли воспользоваться этой преференцией самозанятые или для инвестирования в МКК физлицам все равно придется становиться ИП,

Главный минус - инвестиции не застрахованы государством. Если завтра МФО обанкротится, это будут проблемы инвесторов. Также досрочно снять инвестиционные 1,5 миллиона нельзя. Забрать можно только те деньги, что были вложены сверх этих 1,5 млн. руб. Но доход от инвестиций в МФО может быть даже составить 50% годовых, что делает этот способ привлекательным даже при учете всех явных минусов. Хотя обычно доходность от инвестиций в микрокредитную компанию находится на отметке в 25%, но это все равно является выгодным вложением денег.

Правила выбора МФО

Инвестировать надо только в те МФО, которые находятся в официальном реестре лицензионных компаний на сайте ЦБ РФ. Если выбранной фирмы нет в этом в списке, связываться с ней нельзя. Также микрокредитная компания должна быть членом СРО. После этого нужно зайти на официальный сайт микрофинансовой организации и найти ее финансовую отчетность. Эта отчетность должна быть публичной. Существует 3 вида финансовой отчетности:

  • РСБУ;
  • МСФО (отчет первого выбора, лучше анализировать данные о компании именно по нему);
  • US GAAP.

Помимо этого нужно найти данные о рыночной капитализации микрокредитной компании. За этой информацией можно обратиться напрямую в МФО. Если фирма настроена сотрудничать, то она предоставит любые необходимые сведения потенциальному инвестору, если увидит его серьезный настрой. 

Для краткой оценки доходности, нужно сделать всего 3 расчета (на самом деле больше, но начинающему инвестору хватит и этих данных):

  1. Капитализация делится на прибыль. Благодаря этому показателю определяется количество лет, за которые компания окупится при ее покупке (конечно, инвестор не покупает фирму, но он вкладывает в нее деньги и становится фактически совладельцем).
  2. EBITDA: прибыль до уплаты налогов + амортизация + расход (%) - доход (в%). Значение показывает операционную эффективность.
  3. Рентабельность: (Прибыль МФО/активы)*100.

По этим показателям нужно сравнить несколько МФК, чтобы выбрать из них лучшую. После этого надо узнать, кто является учредителем МФО. Для полноценного сотрудничества следует выбирать только те компании, учредителями которых являются финансисты с безупречной репутацией, известные в определенных кругах. Чем больше у них проектов, тем лучше. Владельцы крупного бизнеса не станут “кидать” соинвесторов по МФО. Также перед выбором того места, куда лучше вложить деньги, нужно уточнить размер инвестиций других клиентов.

Затем необходимо поискать отзывы о МФО в интернете. Причем нужно ориентироваться не только на инвесторов, но и простых заемщиков. Если микрокредитная компания действует нечестно, обманывает клиентов или сливает их данные “полукриминальным” коллекторам, с ней лучше не связываться. Она может вскоре потерять лицензию и обанкротиться, потеряв все деньги инвесторов. И только после сбора всей этой информации можно приступать к чтению договора и изучению условий сотрудничества.

Лучшие МФО для инвестирования: куда можно вложить деньги

Практически каждая микрофинансовая организация сегодня предлагает какие-либо программы для инвесторов. Существует немало хороших региональных МФО, которые отличаются неплохой рентабельностью и надежностью, но ниже рассмотрены предложения крупных микрокредитных организаций, вышедших на федеральный рынок.

Компания

Капитализация

Особенности

Домашние деньги

20-23% годовых

Срок договора от 3 месяцев до года. Инвестировать можно не только рубли, но и доллары.

Moneyman

26% - при договоре на полгода;

30% - для договоров на год;

36% - для крупных инвестиций (от 6 млн.руб.).

Перечислить деньги и заключить договор можно онлайн. Компания готова передать инвестору копии всех документов о финансовой отчетности. Фирма имеет высокий рейтинг надежности А+. Организация состоит в СРО МиР. 

Мани Фанни

26,4% годовых

Договор инвестирования заключается на срок от 3 до 36 месяцев. Существует возможность капитализации процентов.

Е-заем

22-28% годовых. Процент зависит от суммы инвестиции. Например, для 1,5 млн. руб. капитализация равна 24%.

Проценты выплачиваются ежеквартально на личный счет.

Займи Просто

18-36% годовых.

Размер вклада от 1,5 до 50 млн.руб. Срок инвестирования от 3 до 36 месяцев. НДФЛ за физлицо оплачивает сама компания.

БыстроДеньги

18%

Очень надежная компания с рейтингом А++. Во время действия договора можно снимать деньги или пополнять счет. Проценты начисляются ежемесячно.

Видно, что все предложения имеют достаточно небольшой процент капитализации, но они абсолютно реальны и более-менее надежны. Программы для инвесторов с доходом от 50% должны насторожить, ведь за ними могут стоять элементарные финансовые пирамиды по типу МММ, которые быстро лопнут.

Снижение рисков: страхование инвестиции

Каждый инвестор может снизить риски и застраховать свою инвестицию лично. Для этого нужно обратиться в страховую компанию и оплатить полис. Но при этом обычно снижается процентная ставка на 4-5%. Зато в случае банкротства МФК инвестор получит всю вложенную сумму. Только его доход снизится, ведь придется не только соглашаться на менее выгодные условия, но и оплачивать страховку.

Достоинства и недостатки вложения в микрофинансовые компании

Инвестирование в МФО - достаточно спорный способ заработка. Начинающему инвестору нужно тысячу раз подумать перед сотрудничеством с микрокредитными фирмами. Оно имеет ряд недостатков (хотя есть и достоинства).

Достоинства

Недостатки

·         простота оформления;

·         возможность начинать с небольших сумм при условии оформленного ИП;

·         высокая доходность.

·         высокий риск банкротства МФО, если заемщики не смогут вернуть долг;

·         отсутствие государственного страхования;

·         существенный риск обмана (к примеру, инвестиции привлекаются фирмой по франшизе, а предоставляются сведения о главном бренде);

·         невозможность досрочного снятия (во многих МФО);

·         необходимость открытия ИП для сотрудничества;

·         доход облагается налогом.

 

Инвестиции в образование

Свободные деньги можно инвестировать в собственное образование. Повышение квалификации - это выгодное вложение денег, ведь оно автоматически обеспечит увеличение ежемесячного дохода (зарплаты). Как говорил Бенджамин Франклин: “Инвестиции в знания приносят больший доход”.

Существует несколько причин инвестировать именно в образование:

  1. Большое количество знаний и умений их правильно применить позволяет принимать эффективные решения.
  2. Дополнительное образование расширяет возможности.
  3. Специалисты с хорошим образованием еще на этапе собеседования могут претендовать на высокую заработную плату.
  4. Качественное образование - это страховка на случай “Ядерной войны”. Высококвалифицированный специалист всегда найдет себе работу с достойной заработной платой, если даже фирма, в которой он трудился, внезапно обанкротится. Правда, иногда можно получить отказ по причине “over-qualified”, но это в большинстве случаев исключение из правил.

Не инвестировать в образование глупо. Плата за обучение в статусном ВУЗе окупится в первый год работы на новой должности. Это же самое можно сказать о MBA и прочих курсах.

Стоимость MBA: куда выгоднее вложить деньги

Ниже дана примерная стоимость MBA в ведущих российских ВУЗах. Каждый человек может выбрать наиболее подходящую для него программу, ориентируясь на свои финансовые возможности.

Название

Продолжительность обучения (лет)

Цена (т.р.)

Высшая школа бизнеса МГУ

1,5 

690

Высшая школа финансов и менеджмента РАНХиГС

733

Высшая школа менеджмента ВШЭ

790

Экономический факультет МГУ

2

520

Плехановская школа бизнеса "Integral"

2

540

Бизнес-школа МГТУ

2

364

Институт мировой экономики и бизнеса РУДН

2

380

Мест, где можно получить MBA, намного больше, но общая тенденция понятна. Стоимость курсов невелика по сравнению с открывающимися перспективами. При наличии хорошего образования и сертификата MBA человек может претендовать на должность топ-менеджера с зарплатой от 200 т.р. в месяц. Т.е. инвестиции в образование окупятся за 2-6 месяцев. Это же самое можно сказать о получении второго высшего и прохождении каких-либо узко-специализированных курсов. Любые дополнительные знания повышают шансы на увеличение ежемесячного дохода.

Достоинства и недостатки

Инвестировать в образование придется всю жизнь. Это единственный способ не потерять свою квалификацию и достойно зарабатывать благодаря знаниям. Это многих пугает, а потому инвестирование в образование не пользуется большой популярностью.

Достоинства

Недостатки

·         быстрая окупаемость при правильном подходе;

·         низкий порог входа (можно получить второе высшее и за 30-50 т.р. в год);

·         образование - это “вечный” актив.

·         сложность выбора нужной программы;

·         необходимость постоянно обновлять знания;

·         нет гарантии пассивного дохода.

 

Инвестирование в недвижимость

Заработок на жилье - это первое, что приходит начинающим инвесторам в голову, если они ищут, куда выгодно вложить деньги. Существует много способов зарабатывать на недвижимости. Многое зависит от суммы первоначальных инвестиций, города, в котором проживает человек, и его свободного времени. Ниже рассмотрено несколько реальных кейсов по инвестированию в недвижимость в зависимости от бюджета.

Как инвестировать 100 т.р. в региональную недвижимость

Банковский депозит может принести всего лишь 8 т.р. в год, но на недвижимости можно заработать 20-25 т.р. за месяц при правильном подходе. Даже в регионе. Для этого нужно найти комнату в общежитии на первом этаже или на других этажах, но рядом с санузлом.

Такие цены есть только в поселках городского типа, но они есть. Важно перед покупкой промониторить предложения по продаже однушек и полноценных комнат в коммуналках. Если в этих же населенных пунктах продаются комнаты с санузлами внутри, необходимо узнать и их стоимость. Также нужно обязательно сходить на просмотр этой недвижимости и уточнить, была ли узаконена перепланировка. Если цены последних объектов и комнат без санузла отличаются хотя бы на 50-70 т.р., то можно начинать действовать.

После покупки комнаты без туалета нужно сразу же приступать к ремонту. На первом этаже и в помещениях, примыкающих к общедомовому санузлу, можно очень быстро подвести воду и сделать канализационный сток. Это стоит копейки, но придется тратить свое время и силы на переоборудование. Затем формируется санузел в комнате. Унитаз и душ нужно покупать б/у на Авито. Иногда они отдаются бесплатно самовывозом, если речь идет о новостройках. Но придется тратить деньги на транспортировку, хотя при личном авто - это не проблема. Упакованный унитаз спокойно влезает в салон легковой машины. Перегородка между комнатой и туалетом - гипсокартон. Некоторые ставят простую ширму или вообще обходятся без нее, но это - жуть. Лучше потратить время на облагораживание помещения, чтобы потом продать его.

Всю старую мебель и древнюю технику надо выкинуть. Обои - переклеить, на пол постелить дешевый линолеум. Если удастся бесплатно забрать более-менее приличный диван или что-нибудь другое из обстановки, то хорошо, но комнаты продаются и без мебели. Но узаконить такую перепланировку не получится. По документам помещение так и останется комнатой в общежитии. Наличие подведенной воды в документах не отобразится. Узаконивать перепланировку - долго и достаточно дорого.

Выставлять комнату нужно на всевозможных сайтах по недвижимости. Желательно сделать не только фото, но и видео объекта. Помещение надо размещать в раздел и комнат, и квартир. Где-то объявление заблокируют, но можно всегда перерегистрироваться на новую симку и после смены IP забить объявление снова, но уже с другими фотографиями. Это - важно! Например, на Авито рекламу могут заблокировать из-за одинаковых фото с разных аккаунтов.

За 170-150 т.р. такую комнату реально продать за месяц. Целевая аудитория: 

  • молодые семьи, у которых нет денег на полноценную квартиру;
  • клиенты, у которых есть тысяч 80-100 на жилье, но они не хотят покупать комнату с общим туалетом (остаток смогут добрать кредитом или ипотекой с первоначальным взносом в 50% - в таком случае ее дают и на комнаты);
  • просто люди, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации.

На ремонт потратится где-то 25 т.р. или даже меньше, ведь надо использовать самые дешевые материалы. В качестве профита: 25-45 т.р. за месяц. Сумма жилья значительно ниже миллиона рублей, налоги платить не надо.

Кстати, если не захочется потом продавать, то можно будет сдать эту комнату-квартиру, но на большие деньги рассчитывать не надо. Судя по Авито, в лучшем случае удастся получить 5-7 т.р. в месяц. При этом придется учитывать коммуналку в районе 1 т.р. (в зависимости от региона). Окупаться эта инвестиция в случае аренды (100 т.р. за комнату + 25 т.р. за ремонт) будет в среднем:

125:5=25 (месяцев). Т.е. примерно за 25 месяцев и принесет около 48% годовых, но это без учета простоя, внезапных повышений цен на ЖКХ, коммунальных проверок, криминальных арендаторов и въедливых комендантов. Лучше ориентироваться на цифру: 20-25% годовых и 5 лет окупаемости.

Как инвестировать 100 т.р. в столичную недвижимость, чтобы получать ежемесячный доход

100 т.р. - это семечки для Москвы, но даже их можно превратить в полноценные семена и начать зарабатывать. Здесь 100 т.р. указаны в качестве ориентира, можно вложить и немного больше, и немного меньше. На саму схему точная сумма влияет мало.

Суть идеи

Нужно снять трехкомнатную квартиру в Москве в более-менее приличном районе, обязательно пешком от метро (до 10 минут) с раздельными комнатами и с хорошим ремонтом, чтобы в дальнейшем сдавать ее покомнатно. В среднем такая квартира обойдется в 40 –60 т.р. в месяц + депозит. Требования к жилью объяснимы:

  • чем приличнее район, тем больше клиентов найдется на эту комнату в дальнейшем (и сами жильцы будут “поприличнее”);
  • жилье с хорошим ремонтом предпочтительнее для нанимателей;
  • смежные комнаты проблематично сдать.

Изолированные комнаты в хорошем состоянии в Москве сдаются от 15 т.р. на периферии до 25 т.р. в центре в месяц. Помимо этого с нанимателей нужно брать деньги за свет и воду (примерно 500 – 1000 рублей в месяц). Депозит на комнатах тоже нужен. Его наличие отсечет ряд квартирантов, но это дополнительная страховка от порчи имущества и преждевременного съезда.

Как снять квартиру без комиссии

Комиссии при снятии квартиры в аренду легко избежать. Сегодня сдается много жилья без агентов. Собственники сами выставляют квартиры на Авито, Юле, ВК, ФБ и даже на Циане. Если объект выставлен сразу от нескольких агентов, он либо рекламируется самостоятельно и его номер есть в сети, либо хочет быстро сдать и не имеет доверенного лица - риэлтора. В первом случае удастся найти квартиру по адресу или фотографиям через поиск Google Картинки. Во втором случае можно просто “кинуть” агента - неэтично, но многие из риэлторов даже не приезжают на показы таких “всеобщих” квартир, поэтому проблем никаких не возникнет. Также можно просто не рассматривать трешки с комиссией - объектов и без них хватает.

Что говорить собственникам

Такая сдача не подразумевает официальное оформление, поэтому наймодателя некоторые уведомляют только в самых общих чертах. Говорят, что в квартире будет проживать максимум 6 человек, все русские, без животных и детей, но этот вариант - для экстремалов. Потом все равно придется объясняться с собственниками. Лучше сказать все честно и оформить договор по принципу доверительного управления, в котором будет указана возможность субаренды. На это пойдут немногие, но в дальнейшем будет гораздо меньше проблем и нервотрепки.

Доходность

Точные цифры зависят от многих нюансов, здесь они указаны ориентировочно:

50 т.р. за первый месяц + 50 т.р. депозита - это траты на квартиру в первый месяц. За 50 т.р. можно снять трешку с раздельными комнатами в районе м. Пролетарская, Волгоградский проспект, Авиамоторная, Бауманская, Дмитровская, Марьина роща и т.д. На центр и очень хороший район лучше не рассчитывать, хотя есть реальные примеры съема трешек в нормальном состоянии на Фрунзенской или на Проспекте Мира, но за ними нужно охотиться.

Обычно комнаты будут сдаваться примерно по такой схеме:

  • в большую комнату с евроремонтом можно поселить пару или двух человек (в т. ч. двух молодых людей, которых селят неохотно) за 25 т.р.;
  • средняя комната сдастся за 17-20 т.р. в месяц в зависимости от состояния и метража;
  • маленькую комнату нужно сдать одному человеку за 15 т.р.

Сверху оплачиваются платежи за свет и воду. При заселении жильцы оплачивают страховой депозит, равный своему месячному проживанию. Выходит, что они заплатили:

25+15+17 или 20=57 или 60 (т.р.) + депозит в этом же размере.

Т.е. человек сразу же возвращает свою инвестицию и получает доход. Примерная месячная доходность: от 5 до 10 т.р. по одному объекту. Но это без учета простоя. Периодически люди будут съезжать, поэтому лучше рассчитывать на 50 т.р. в год с одной такой квартиры в целом. Также придется периодически тратить время на проверки состояния квартиры и поисков новых жильцов. Но при этом все деньги инвестора моментально к нему возвратятся.

P.S. Снимать квартиру для пересдачи далеко от центра или транспортом от метро - нерентабельно. Трешки за 30 т.р. - редкость даже для таких удаленных районов, а при съеме квартиры за 35 т.р. теряется вся доходность. Далеко от метро трудно сдать комнату за 15 т.р. В лучшем случае удастся найти жильцов за 15 т.р. большую комнату, за 13 - среднюю и за 11 - маленькую. Профит - 4 т.р. в месяц, плюс больше простоя.

Инвестиции в посуточную недвижимость

Принято считать, что сдача квартир посуточно - очень выгодный бизнес, но это не всегда так. Многое зависит от города, в котором живет человек, и от сезона. Брать в пример южные города (Сочи, Анапу, Геленджик) нет особого смысла, т.к. там в прямом смысле 3 летних месяца кормят весь год, поэтому лучше рассмотреть бизнес по посуточной аренде квартир на примере Москвы с учетом того, что жилье для этого также придется арендовать.

Основные требования к квартире

Квартира для посуточной сдачи должна быть рядом с метро или рядом с какими-либо важными учреждениями (например, глазная клиника Федорова, онкоцентр на Каширском шоссе, Лавра в Сергиеве Посаде и т.д.). Только в этом случае будет обеспечиваться стабильный приток клиентов. В сдаваемой квартире должны быть:

  • двуспальная кровать с ортопедическим матрасом (клиенты, которые заселяются на пару суток, предпочитают спать на кроватях, а не на диванах);
  • постельное белье, одеяла, подушки, наматрасник (несколько комплектов);
  • стиральная машина, микроволновка и холодильник;
  • хороший телевизор;
  • точка Wi-Fi;
  • утюг, гладильная доска и сушилка;
  • обогреватель (по желанию);
  • посуда.

Посуду, белье и различные расходники вроде мыла и туалетной бумаги нужно покупать самому. На длительный срок с этими вещами жилье сдается редко.

В Москве однушку с такими параметрами не в центре можно снять за 30 т.р. в месяц плюс свет и вода по счетчикам без комиссии. Сверху оплачивается депозит в размере 30 т.р. Также придется потратиться на несколько комплектов белья, одеяла и посуду. Утюги есть также не во всех квартирах. Лучше подготовить для этих трат дополнительно 10 т.р.

Расчет доходности

Первоначально инвестор вкладывает 70 т.р. Далее ежемесячно он будет отдавать 30 т.р. за аренду, примерно 2 т.р. за свет, воду и интернет, а также станет оплачивать работу уборщицы (если не захочет самостоятельно приводить в порядок квартиру после съезда очередных жильцов). На постоянной основе уборка будет стоить около 5-7 т.р. в зависимости от того, как договориться. Стоимость рекламы зависит от каналов привлечения клиентов, но в среднем она равна 2-3 т.р. Т.е. в месяц будет выходить:

30+2+7+3=42 (т.р.)

В сутки такая квартира стоит ориентировочно 2 т.р. Чтобы выйти в ноль, она должна быть заполнена 21 день в месяц. Всё, что сверху - прямая выгода, но 100% заполняемость - нереальный результат. Лучше ориентироваться на 28 дней, но это при условии агрессивной рекламы на Авито и наличии прокаченного аккаунта в Airbnb. В остальных случаях лезть в эту тему - нет никакого смысла. Конкуренция высокая и деньги с неба не падают. Это касается всех городов и регионов.

Если считать, что 28 дней квартира будет заполнена, выходит, что чистый доход составит:

28*2-42=14 (т.р.)

Но это при условии вовлеченности в процесс. Т.е. придется отвечать на звонки, тратить время на рекламу и показы. Чтобы сократить эти временные траты, стоит с самого начала снять качественную видео-презентацию, но без опыта монтажа для этих целей лучше пригласить специалиста. Стоимость его работы зависит от квалификации.

Нанимать дополнительно сотрудников для обработки звонков при такой загрузке невыгодно. Менеджер может потребоваться, если придется работать одновременно с несколькими квартирами, но лучше сначала обеспечить полноценную загрузку одного объекта и обрасти постоянными клиентами, а не лезть на амбразуру.

Вопрос оформления и налогов

По закону это уже предпринимательская деятельность, которая предполагает уплату налогов, но на первоначальном этапе удастся работать без оформления. Но после 1-2 месяцев работы лучше оформить ИП или стать самозанятым (пока неизвестно, станет ли это возможным для сферы недвижимости).

По налогам к минимуму нужно считать 6% от прибыли и 36 т.р. (упрощенно) страховых взносов в год или 3 т.р. в месяц. Стоимость долгосрочной аренды (30 т.р.) можно будет списать на расходы только в том случае, если собственник сдает жилье официально и сам платит налог.

Т.е. примерная месячная доходность с посуточной квартиры:

14000 – 14000*6% (налог) - 3000  (взносы)=10160 руб.

И это в лучшем случае. Причем здесь не указывается возможность оформления уборщицы, дополнительные внезапные расходы и т.д. При этом инвестор должен быть включен в процесс.

Годовая доходность по простой схеме: 

  • 10160*12=121920 (руб) - чистого дохода после уплаты налогов и арендной платы в год;
  • 42000*12+30000 (депозит - для первого месяца нужно его тоже указать) +10000 (на гигиенические расходники, полотенца, подушки и т.д.)=544000 (руб);
  • годовой процент дохода: 121920:544000=0,2241 или 22,41%

22% годовых - неплохой процент, если сравнивать его с депозитами, но посуточный бизнес - высокорискованный. Будет интересно до первого “трупа” в квартире (реальные случаи, к сожалению) или заселения мошенников. Последние снимают посуточную квартиру для дальнейшей пересдачи “на длительный срок”. Т.е. нужно тщательно проверять паспорта клиентов на предмет подделки и подписаться на обновления по аренде квартир со схожими параметрами в заданном районе на Авито или на Циане. Лопухов-арендаторов ищут именно на Авито. 

Учитывая, что сейчас вместо полноценного свидетельства о собственности на гербовой бумаге с водяными знаками владельцам жилья выдают бумажки ЕГРН из принтера, которые может подделать даже 6-летний ребенок, умеющий печатать, кидков будет больше. Посуточный бизнес - очень специфический. Он требует серьезной отдачи и нужно настраиваться на большое количество объектов в работе, чтобы обеспечить себе более-менее достойный ежемесячный доход. А это уже повлечет за собой траты на зарплату менеджера или оператора, которая срежет процент доходности.

Покупка квартиры для сдачи: куда выгодно вложить деньги

Многие вкладывают деньги в недвижимость в РФ, чтобы потом ее сдавать. Это популярный способ сохранить свои деньги, хотя стоимость российской недвижимости падает вместе с рублем и в 2014 году все жилье россиян подешевело в 2 раза по отношению к доллару. Далеко не во всех регионах аренда популярна, поэтому перед инвестированием в квартиру для сдачи, необходимо провести мониторинг этой темы.

В недвижимость каких городов стоит вкладывать, чтобы получить ежемесячный доход

Стоит вкладывать в недвижимость:

  • Москвы;
  • подмосковных городов-спутников (Одинцово, Балашиха и т.д.);
  • Санкт-Петербурге;
  • курортов Краснодарского Края;
  • крупных городов (Нижний Новгород, Екатеринбург и другие).

В маленьком городе нет смысла заниматься посуточным бизнесом. Исключение составляют только курорты Краснодарского края. Причем именно Краснодарского края, а не Крыма. Вкладываться в недвижимость Крыма - опасно. Мост - мостом, но большинство государств не признало его российским, ситуация может измениться в любое время. Инцидент с повышением пенсионного возраста еще раз доказал, что в России возможно абсолютно всё.

Расчет доходности

Многое зависит от имеющихся денег, но начать инвестировать в московскую недвижимость можно и с 3 млн. руб. И при этом человек приобретет не комнату, а студию или апартаменты.

Подобные студии в хорошем состоянии находятся в районе Новокосино, но формально они относятся к Реутову (по документам), хотя от метро до них 15-20 минут пешком. Такие квартиры реально сдаются за 27-30 т.р. в месяц в зависимости от ремонта (специфика района). Коммуналка - в районе 3 т.р. в месяц.

Доходность для недвижимости очень хорошая:

(30000 (стоимость аренды) - 3000 (коммуналка))*12 (количество месяцев)/3000000 (стоимость студии)=0,108 или 10,8% годовых. Но здесь не рассматриваются вопросы покупки мебели и техники, хотя это тоже существенная статья расходов, ведь быстро можно сдать только полностью обставленные квартиры, поэтому уместнее уменьшить доходность до 8% годовых, хотя бы в первый год. 

Только искать такие квартиры трудно. Они есть в разных частях Реутова. Самый лучший комплекс - на Носовихинском шоссе рядом с ТЦ “Реутов-парк”. Но в местный новострой вкладываться не стоит - в этом районе достраивается далеко не все.

Апартаменты находятся в Москве, но по закону они являются нежилым помещением, поэтому у них завышенная коммуналка и большие налоги. Налоги для таких помещений составляют 1,4% от кадастровой стоимости (она выросла для всех помещений в 2019). Коммуналка за однокомнатные апартаменты выходит в районе 5 т.р.

Внешне апартаменты ничем не отличаются от квартир, поэтому они легко сдаются. Апартаменты в хорошем состоянии рядом с метро можно сдать за 35 т.р. в месяц, но в их случае доходность со сдачи будет несколько ниже из-за больших налогов.

И апартаменты, и студию можно сдавать посуточно. В этом случае годовая доходность вырастет, но появится больше проблем с оформлением, обустройством и с рекламой. В среднем удастся получать те же самые 2 т.р. за сутки. При ориентировочной загруженности в 28 дней выходит, что доходность проекта без учета других факторов составит 56 т.р. в месяц, но:

  • нужно платить налоги хотя бы как самозанятый (4%) - посуточную сдачу легче отследить;
  • придется тратить время на уборку и текущий ремонт или платить за эти услуги деньги;
  • оплату рекламы и коммуналки никто не отменял.

Налоги (если удастся оформиться самозанятым) составят 56000 руб.*4%=2240 руб. (в месяц). Стоимость рекламы - около 3000 руб. в месяц. Коммуналка в каждом случае разная. Можно считать - 5000 руб. в месяц. Уборка - 7000 руб. в месяц. Итого выходит: 17240 руб. - примерный обязательный платеж. Чистыми на руки остается 38760 руб.

Важно! Но посуточная сдача - это полноценный бизнес. При этом ежемесячная аренда больше напоминает пассивный доход с определенными нюансами.

Покупка обычной квартиры 

Средняя однокомнатная квартира в Москве (не путать с Новой Москвой!) на вторичном рынке стоит около 5 млн. руб. Она может продаваться с мебелью, техникой и даже с квартирантами, но сдается такое жилье также в пределах 30-35 т.р. в месяц и даже меньше. Чтобы сдать однушку хотя бы за 40 т.р.  в месяц, нужен хороший ремонт, а его редко можно увидеть в полноценных московских однушках за 5 млн. Но их доходность составляет около 6% годовых. Это действительно мало и невыгодно, но зато дает иллюзию защищенности, хотя нужно всегда помнить, что российская недвижимость привязана к рублю и ненадежный валютный депозит в 2014 или 2008 году стал бы лучшей инвестицией.

P.S. За эти же деньги можно купить двухкомнатную (а если повезет, то и трехкомнатную) квартиру в районе Новокосино, Котельников, Жулебино и т.д. Они находятся пешком от метро (до 25 минут ходьбы), однако по документам относятся к Подмосковью. Но на успешную сдачу это никак не влияет. Похожие квартиры в Новой Москве сдать гораздо труднее.

Покупка зарубежной недвижимости

Если человек плохо знает рынок зарубежной недвижимости, то ему лучше не покупать жилье в другой стране именно для сдачи. Для жизни - можно, но не в коммерческих целях. Перед такой сделкой стоит уточнить всевозможные нюансы оформления и варианты расторжения договора. Это в России можно в любой момент выгнать жильцов за неуплату, в Европе придется подавать в суд и оплачивать еще полгода-год коммуналку за квартиру, в которой живут финансово-несостоятельные квартиранты.

Достоинства и недостатки инвестиций в недвижимость

Бизнес на недвижимости - классический способ разбогатеть, если относиться к нему серьезно. Однако он имеет не только достоинства, но и недостатки.

Достоинства

Недостатки

·         возможность получать пассивный доход;

·         низкий порог входа, если речь идет о субаренде;

·         наличие недвижимости - хоть какая-то страховка от нестабильности финансовой системы;

·         ликвидная недвижимость - это актив, который растет в цене, т.е. ее можно дороже продать (но это не относится к апартаментам - их продать до сих пор трудно, т.к. людей останавливает отсутствие прописки).

·         при покупке нормальной недвижимости требуются большие вложения;

·         есть риски, если говорить о посуточной аренде;

·         посуточная аренда может только с натяжкой считаться пассивным доходом;

·         если квартира в собственности, трудно достать деньги при необходимости (даже ликвидное жилье по рыночной цене долго продается).

 

ПИФы или Паевые Инвестиционные Фонды

ПИФы - это популярный инвестиционный инструмент. Они особенно интересны для новичков, т.к. они могут опираться при вложении денег на более опытных коллег. Т.е. получается, что группа вкладчиков (пайщики) размещает денежные средства в фонде, а потом уже весь этот фонд профессиональный управляющий вкладывает в какое-либо прибыльное дело (или несколько дел). Обычно деньги инвестируют по нескольким направлениям:

  • золото;
  • валюта;
  • акции;
  • облигации и т.д.

Выгода ПИФов для начинающих инвесторов

Управляющий (обычно - Управляющая Компания или УК) должен отслеживать все новые тенденции и находить наиболее прибыльные ценные бумаги или иные инструменты. Для определения наиболее прибыльных направлений используется теханализ, проводится мониторинг мировых бирж, отслеживается политическая ситуация в стране и мире, а также осуществляется целый комплекс иных исследовательских мероприятий. 

Новичку будет сложно разобраться во всех этих премудростях, поэтому на первоначальном этапе лучше не торговать на бирже самостоятельно, а инвестировать в ПИФы, чтобы получать какой-либо ежемесячный доход. Причем те, кто опасается рисковать всеми своими деньгами, могут купить минимальную долю в инвестиционному портфеле управляющего всего за 1000 рублей!

Как выбрать ПИФ

На рынке достаточно много паевых инвестиционных фондов, поэтому новичку трудно выбрать наиболее подходящую организацию. Лучше всего вкладывать деньги в стабильные фонды, которые существуют уже длительное время и приносят пайщикам реальную ежемесячную прибыль (пусть и не самую высокую). Бросаться в новые фонды, увидев очень большую прибыль, не стоит. В большинстве случаев за такими цифрами кроются высокорискованные операции и вкладчики могут в любой момент всё потерять.

Все ПИФы можно разделить на:

  • открытые, в которых купить или продать паи можно в любой момент, т.е. для этого достаточно подать заявку (стандартно эта заявка обрабатывается в течение 10 суток);
  • интервальные, в которых покупать и продавать паи можно только в определенные интервалы в течение года (в этих фондах можно заработать гораздо больше денег, но они имеют много рисков);
  • закрытые, которые создаются для какого-либо проекта, причем купить пай в них можно только во время формирования фонда.

Выбор фонда зависит от суммы и сроков инвестирования. Если человек не собирается быть пайщиком больше года и планирует вложить сумму до 100 т.р., ему лучше обращаться в открытый ПИФ. При большей сумме подойдет интервальный фонд. Закрытые ПИФы подходят только для каких-то определенных целей, их нужно специально искать, поэтому начинающему инвестору подойдут первых два варианта.

Также нужно смотреть на надежность Управляющей Компании. Информацию о ней можно узнать на сайтах рейтинговых агентств:

  • Национальное рейтинговое агентство;
  • РА Эксперт;
  • Национальная ассоциация участников фондового рынка.

Для более точного анализа по каждому ПИФу лучше смотреть информацию о нем на сайтах всех трех агентств.

ТОП ПИФов: куда лучше вложить деньги

Ни один аналитик не сможет заранее точно сказать, куда можно гарантированно выгодно вложить деньги. ПИФы не гарантируют стопроцентный заработок, но в большинстве случаев с их помощью можно увеличить свой капитал. Существует много ПИФов, в которые можно вложиться в 2019 году, вот некоторые из них:

  1. Сбербанк Управление активами с минимальным сроком инвестирования в 3 года. Прирост капитала в зависимости от выбранной программы от 34 до 50%.
  2. Альфа-Капитал - ПИФ, который использует сбалансированный инвестиционный портфель. Примерный прирост капитала составляет 30-38%.
  3. РайффазенКапитал - интересный ПИФ для начинающих инвесторов. Минимальный срок вложения составляет всего 3 месяца. Однако взнос достаточно велик - от 50 т.р. Если человек участвует в паевой программе более года, он получает бонус в размере 2%, а также освобождается от НДС.
  4. Газпромбанк “Облигации плюс” - ПИФ, вкладывающий деньги только в надежные отечественные предприятия. Он имеет смешанный инвестиционный портфель. Для покупки пая достаточно иметь 5000 рублей.
  5. ПИФы ВТБ - это надежный фонд, подходящий для долгосрочных инвестиций. В его портфеле находятся преимущественно акции крупных фирм и технологического сектора.

Человек может быть пайщиком сразу нескольких ПИФов, но лучше выбрать 1-2 наиболее надежных фондов, а не распыляться на малоизвестные организации. В 2018 году наиболее популярным был Сбербанк Управление активами - одна из старейших компаний в этом секторе. Также она относится к Сбербанку, что автоматически повышает надежность этой УК в глазах потенциальных инвесторов.

Достоинства и недостатки ПИФов

ПИФы - это инвестиционный инструмент, который помогает зарабатывать большому количеству людей, но из-за своей специфичности он подходит далеко не всем. Традиционно ПИФы имеют определенные достоинства и недостатки.

Достоинства

Недостатки

·         низкий порог входа;

·         диверсификация инвестиций;

·         не нужно финансовых знаний, все действия производятся Управляющей Компанией;

·         в большинстве фондов пай легко конвертируется в деньги;

·         пай можно оставить в наследство и включить в завещание;

·         прозрачность сотрудничества, т.к. ПИФы являются подконтрольными структурами;

·         при правильном выборе УК это станет полноценным пассивным доходом;

·         высокая доходность.

·         нет гарантии дохода, т.е. вложения могут даже не оправдать инфляцию (но это очень редко);

·         за свои услуги Управляющая Компания взимает определенный процент;

·         деятельность некоторых ПИФов сильно ограничивается государством;

·         при продаже пая придется платить налог.

 

Акции

Акции - это классические ценные бумаги. Именно на них зарабатывают опытные инвесторы. Именно о них думает большинство людей, когда встает вопрос о том, куда выгодно вкладывать деньги. Последняя программа Тинькофф Инвестиций сделала акции еще более популярными у простых людей, но именно она и показала неподготовленность большинства клиентов к торгам на бирже. Биржа - это серьезная инвестиционная площадка, требующая вдумчивого подхода и профессиональных вычислений.

Опасно, когда обычных людей уверяют в том, что для работы на бирже не требуется специальных знаний, беря при этом деньги за оформление и софт. Каждая кухарка может управлять государством - всё это уже было, но на практике осталось только лозунгом. Поэтому не нужно искать легких путей и приложений от банков, надо сначала прочитать специализированную литературу (а не истории успехов знаменитых инвесторов), а только потом искать брокера и выходить на биржу.

Особенности инвестирования в акции

Торговля акциями на бирже происходит через специализированного брокера. От его выбора во многом зависит успешность трейдинга. Все торги осуществляются через торговую платформу, предоставленную брокерской компанией. Перед заключением контракта и перечислением денег рекомендуется поиграть на демо-счете виртуальными средствами, чтобы оценить удобство инструмента. Перед началом сотрудничества также нужно подготовиться к дополнительным расходам. При работе на бирже придется оплачивать:

  • комиссии биржи;
  • комиссии брокера;
  • комиссии за использование софта;
  • ежемесячные платежи за обслуживание;
  • комиссии за услуги биржевых депозитариев.

Как выбрать брокера и стабильно получать ежемесячный доход

На российском биржевом рынке присутствует много брокерских компаний, но не все они заслуживают доверия. Человек на бирже полностью зависит от брокера, поэтому нужно тщательно выбирать посредника и обращаться только в проверенные конторы. При этом нужно смотреть на комиссию, которую берет посредник.

Ориентироваться исключительно на размер комиссии не стоит. Лучше следовать золотой середине и выбирать надежные стабильные брокерские компании, которые берут не очень большие комиссионные. Поначалу они все кажутся маленькими, но при оплате процентов с каждой сделки суммы окажутся внушительными, поэтому стоит начинать экономить уже на этом этапе. Ниже приведена сравнительная таблица, в которой дана информация о крупных игроках рынка.

Название брокера

Минимальная комиссия за сделку

Особенности

ITinvest

0,035%

Комиссия за обслуживание не взимается, если на счету находится более 50 т.р. В остальных случаях она равна 300 рублей. Начинать торговать можно с суммы в 9 т.р.

ВТБ-24 (Инвестор-Стандарт)

0,0413%

У этого брокера нет комиссии за обслуживание. Минимальная сумма на счете - 100 т.р. При наличии сделок придется оплачивать депозитарий - 150 руб/месяц.

БКС

0,0354%

БКС - старейший брокер с высокопрофессиональной технической поддержкой. Начинать торговать можно с любых сумм. 

Финам

0,0354%

Для начала торгов нужно положить хотя бы 2 т.р. Это надежная лицензионная компания, популярная на российском рынке. При отсутствии сделок комиссии - нулевые. 

Открытие брокер

0,057%

Сумма для начала торгов - любая. Если на счете есть 50 т.р., но нет сделок, все расходы на содержание тарифа можно свести к нулю.

АТОН

0,18%

Компания создана в далеком 1991 году. Чтобы начать сотрудничество, нужно положить на счет 50 т.р. Платы за обслуживание и депозитарий - нет. 

Промсвязьбанк

0,05%

Открытие брокерского счета возможно в любом отделении банка. Брокер использует программы Quik и WebQuik. Начинать торги можно с любой суммы. 

Выбор брокера для торгов на бирже - решение сугубо индивидуальное. Каждая компания имеет свои особенности, на основании которых и можно говорить о том, является ли брокерская организация предпочтительной для сотрудничества.

В какие акции лучше всего вложить деньги

Если бы на рынке ценных бумаг можно было бы предсказать что-либо со стопроцентной гарантией, никто бы не работал, а только торговал. Именно поэтому те рекомендации, что приведены ниже, даны лишь в ознакомительных целях. Любые ценные бумаги могут подорожать или подешеветь за один день, поэтому на бирже следует быть готовым ко всему. Два списка ниже составлены на основании роста в 2018 году, но в 2019 тенденция может измениться.

ТОП-5 иностранных компаний:

·         Netflix;

·         Боинг;

·         Amazon;

·         PayPal;

·         Intel.

ТОП-5 российских компаний:

·         Газпром;

·         Сбербанк;

·         Роснефть;

·         ВТБ;

·         Ростелеком.

Но статистические данные за 2018 год не являются гарантом роста. Это уже история, поэтому при поиске наиболее выгодных ценных бумаг рекомендуется анализировать данные по следующим мультипликаторам:

  • прибыль EPS (на каждую акцию);
  • коэффициент P/E (цена/прибыль);
  • коэффициент P/S (цена/выручка): обычно он находится между 2 и 1, а если он меньше 1, то акции недооценены и они точно являются выгодными для вложения денег;
  • коэффициент Р/ДП;
  • коэффициент P/BV: если он меньше 1, то стоимость компании выше ее капитализации, а это очень хороший показатель;
  • коэффициент EV/EBITDA (отношение стоимости предприятия к его прибыли до вычета налогов).

Т.е. перед выходом на биржу, нужно проанализировать показатели тех компаний, в которые планируется вкладывать деньги, и только после этого покупать их акции. Также стоит прислушиваться к рекомендациям менеджера брокерской компании (если тариф подразумевает консультирование) и смотреть на политическую обстановку в стране и мире.

Достоинства и недостатки

Акция - это достаточно непривычный для простого обывателя финансовый инструмент. Акцию даже не сдать в ломбард в случае банкротства как золото. О нем много говорится в книгах, интернете или фильмах, но в реальности сталкиваются с классическим трейдингом единицы (прийти на месяц на биржу и потерять на ней свои деньги - это не трейдинг). Поэтому торговля акциями - это спорный способ заработка, хотя для многих он идеален.

Достоинства

Недостатки

·         приобретая акцию, человек становится фактически совладельцем компании (хотя и владеет он ее микродолей);

·         возможность получения дивидендов (небольшой пассивный доход);

·         реальный заработок на перепродаже акций в случае роста;

·         ликвидность акций крупных предприятий;

·         возможность полностью управлять торговлей акциями (в отличие от ПИФов).

·         необходимость уплаты налогов;

·         нестабильность рынка;

·         наличие комиссий брокеров и дополнительных платежей;

·         высокий порог вхождения (у некоторых брокеров, но есть исключения);

·         необходимость самостоятельного анализа деятельности компаний, т.е. придется становиться более финансово грамотным (хотя это и не недостаток, а скорее - особенность).

Облигации

Облигации - это ценные бумаги с небольшим процентом доходности. В плане прибыли они напоминают банковский депозит, поэтому не являются особенно прибыльными и позволяют увеличить капитал лишь постепенно (учитывая уровень инфляции, это не всегда подходит). Вкладывать в облигации и еврооблигации (облигации, выпущенные в иностранной валюте) стоит только для диверсификации рисков. Фактически облигация является долговой бумагой, на основании которой с эмитента можно получить определенную сумму.

Облигации выпускаются в электронном виде и купить их можно через терминал на бирже (ММВБ, РТС и т.д.). Для этого нужно заключить договор с брокером, т.к. физлицо самостоятельно торговать на бирже не имеет права. 

Достоинства

Недостатки

·         позволяют диверсифицировать риски;

·         приоритетность выплат по процентам.

·         небольшая доходность;

·         держатели облигаций не являются акционерами и не могут влиять на политику предприятия.

Криптовалюта

Каждый человек сегодня может вложить деньги в криптовалюту, чтобы получить ежемесячный доход. Это относительно новый способ заработка, который позволил огромному количеству людей стать миллионерами. Криптовалюта эмитируется обычными юридическими или физическими лицами с помощью специального оборудования (ферм). Ни одно мировое правительство не участвует в выпуске этих денег, т.е. крипта - это универсальная “валюта мира”.

Как можно зарабатывать на криптовалюте

Криптовалюта - это электронные деньги, которые производятся благодаря аппаратным вычислениям. Их нет в материальном плане, но они легко конвертируются в более понятные рубли, доллары или евро. Существует несколько способов заработать на криптовалюте:

  • обычный и облачный майнинг;
  • прямой обмен;
  • торговля на бирже;
  • инвестиции на этапе ICO;
  • обмен через обменные пункты.

При облачном майнинге можно просто оплатить виртуальный доступ к мощностям какой-либо фирмы, а при обычном придется покупать соответствующее оборудование. Причем эти устройства подходят только для какого-то определенного вида криптовалют. Выбор способа заработка зависит от опыта инвестора. Если он уже занимался трейдингом, то может попробовать себя на криптобирже. Если человек подкован в технической сфере, то сможет вложиться в ферму для майнинга или собрать ее самостоятельно (видеокарты или асики все равно придется покупать). 

Проще всего торговать через обменные пункты или воспользоваться услугами облачного майнинга. Только доход в этом случае будет небольшим, поэтому эти варианты не подходят для серьезных инвестиций.

Многие считают криптовалюту золотой нишей современности, но это не совсем так. Она является неплохим инструментом для инвестирования в долгосрочной перспективе, но за маленький промежуток времени на ней можно больше потерять, нежели заработать. Курс коинов периодически скачет, внося панику в ряды криптоинвесторов, но на нее не стоит обращать внимания и читать криптовалютные форумы.

Криптовалюта: куда выгодно вкладывать деньги

Самой известной криптовалютой является биткоин, но его золотое время в плане доходности прошло. На нем можно было заработать в самом начале пути, сейчас лучше обратить внимание на другие альткоины:

  • Лайткоин;
  • Эфир;
  • NEM;
  • Ripple;
  • Монеро и т.д.

Периодически нужно мониторить новые криптовалюты, чтобы находить потенциально выгодные направления. Некоторые криптовалюты могут дать 200% годовых, но  заранее их потенциал неясен. Кто верил в 2009 в успех биткоина? А ведь на тот момент это было единственно верным местом, куда можно было выгодно вложить деньги. Но даже Уорен Баффет инвестировал в биткоин далеко не первым.

Достоинства и недостатки

Учитывая невозможность потрогать криптовалюту, в нее трудно инвестировать. Но сегодня существует масса инструментов для заработка на коинах, поэтому не использовать этот вариант обогащения достаточно странно. Однако он имеет свои достоинства и недостатки.

Достоинства

Недостатки

·         стабильный рост на долгосрочной основе;

·         высокая ликвидность;

·         децентрализованность и отсутствие контроля со стороны государства;

·         аполитичность (криптовалюта не подешевеет из-за присоединения Крыма или избрания Трампа президентом).

·         проблема масштабирования;

·         проблема пузыря;

·         невозможность контроля даже участника рынка;

·         необеспеченность активами (например, золотом);

·         высокая стоимость оборудования для обычного майнинга;

·         рискованность операций.

 

Выгодные вложения денег в Форекс

Forex - это рынок межбанковских валютных операций по свободным ценам. Чтобы ежемесячно зарабатывать на Форексе, нужно регулярно проводить спекулятивные сделки с различными валютами.  Прибыль на Forex зависит от валютных колебаний, которые были вызваны какими-то политическими и экономическими событиями. Т.е. такой трейдер должен постоянно держать руку на пульсе. Торговля идет круглосуточно, т.к. на этой бирже работают представители всех часовых поясов мира.

Существует огромное количество курсов, которые предлагают научить торговать на Форекс, но у них есть одна цель: продать этот курс наивным новичкам. Начинающим инвесторам кажется, что только стоит пройти обучение, то они смогут сразу зарабатывать миллионы, но реальность говорит об обратном. Зарабатывать на Форекс удается единицам, но очень много людей вложились в валютную биржу и прогорели, поэтому нужно все хорошо обдумать, а только потом инвестировать.

Как зарабатывать на Форексе

Дуракам и новичкам везет, но лучше не испытывать птицу счастья на Форексе, а хорошенько подготовиться к выходу на биржу. Для этого нужно:

  • освоить теханализ;
  • ознакомиться с материалами по психологии торговли;
  • хотя бы полгода играть на реальной бирже, используя демо-счет;
  • выучить все главные термины Форекс и понять принцип движения цен на нем.

Посещать курсы Forex можно, но с холодной головой. Сразу же после них никто профессиональным игроком на Форексе не стал. Также важно выбрать правильного брокера.

Как выбрать брокера Форекс

Не все Форекс-брокеры одинаково полезны. Некоторые из них просто не выводят клиентов на реальный валютный рынок. Т.е. человек сидит перед компьютером, что-то пытается придумать, а по факту играет сам с собой, потихоньку просаживая все деньги. Именно поэтому при выборе брокера нужно смотреть на:

  • срок существования фирмы и ее официальное оформление (в идеале можно сотрудничать с компаниями, которые работают на рынке не менее 3 лет);
  • рейтинг брокера;
  • размер торгового капитала для трейдера;
  • величина спреда (чем он ниже, тем выгодней);
  • уровень сервиса и наполненность сайта.

Т.е. хороший брокер должен иметь прокаченный сайт, активную техподдержку, высокий рейтинг и определенный опыт работы. Только в этом случае к нему можно обратиться. Существует немало хороших брокерских компаний Forex:

  • Alpari (Альпари является одним из самых надежных брокеров Форекс, имеет лицензию ЦБ РФ);
  • Forex Club (нетрейдерам эта компания может быть хорошо известна, т.к. она является одним из спонсоров игры “Что? Где? Когда?”);
  • STForex;
  • Amarkets;
  • Binomo;
  • InstaForex и т.д.

Важно! Лучше выбирать заметные брокерские компании с серьезной репутацией.

Достоинства и недостатки

Форекс слишком много рекламировали, поэтому большинство относятся к нему скептически. Этот способ заработка имеет ряд достоинств и недостатков, которые нужно учитывать перед началом инвестирования.

Достоинства

Недостатки

·         низкий порог входа;

·         возможность быстро заработать в перспективе;

·         много инструментов для работы.

·         требуется много знаний по теме;

·         трудно найти хорошего брокера;

·         высокие риски, даже не так: БЕЗУМНО высокие риски.

Куда еще можно вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Помимо указанных выше способов инвестирования существует еще немало мест, куда можно выгодно вложить деньги. К ним относятся:

  1. Накопительное страхование жизни - сомнительный способ для обогащения, но он может стать хорошим подспорьем на пенсии.
  2. ОФБУ - организации, похожие на ПИФы, но имеющие больше возможностей для инвестирования.
  3. Хэдж-фонды - популярный инструмент для инвестирования в Европе. С их помощью можно добиться сверхприбыли, однако они относятся к высокорискованным инструментам.
  4. Драгоценные металлы и золото - классический способ сохранения денег. Однако много на золотых слитках не заработаешь. Их можно использовать для диверсификации рисков, а, что касается украшений из золота, то это - не инвестиция.
  5. Свой бизнес - это идеальная возможность стать финансово независимым. Только зарегистрировать фирму и получать с нее стабильный ежемесячный доход - это не одно и то же.
  6. Бинарный опционы - вариант инвестирования с высокими рисками, но в случае успеха можно получить 50-70% прибыли.
  7. Венчурные фонды - новый инструмент с хорошей доходностью в краткосрочной перспективе.
  8. Покупка предметов искусства - этот способ инвестирования подходит далеко не всем, хотя он позволяет зарабатывать много денег на перепродаже. Но в этой нише высок порог входа, ведь слишком дешевые произведения могут оказаться неприбыльными. Плюс период окупаемости инвестиции достаточно велик.
  9. Хайпы - высокодоходные и рискованные проекты. Строятся по принципу пирамиды, поэтому часто рушатся. Перед вхождением в проект нужно оценить вероятность ближайшего скама.
  10. Сайты и социальные сети - заработок на информации. Фактически человек создает или покупает сайт (паблик), докручивает его показатели до нужных, а затем зарабатывает на рекламе. При создании проекта с нуля инвестиции будут минимальными, но и каких-либо доходов ждать не стоит. Для заработка лучше использовать покупной сайт с хорошей историей.
  11. ПАММ-счета - аналог ПИФов на Форексе.
  12. Стартапы - это спорный способ заработка. Инвестировать в чей-то стартап нужно, имея опыт ведения собственного бизнеса. Только в этом случае получится оценить новое дело и его перспективность. Сейчас слишком много бизнес-инкубаторов, всяких проектов типа “Бизнес-Молодость”, “Лайк-центров” с Аязом Шабутдиновых и т.д. На них учатся люди с круглыми глазами, которые еще во время курсов начинают искать инвесторов, бизнес-ангелов и просто добрых дядей с чемоданом денег для этого стартапера. Многие из них даже не понимают своего бизнеса и экстренно ищут таргетологов и прочих “тологов”, благодаря которым у них попрут продажи. Вот во всех этих БМ-зомби инвестировать не надо, а в нормальные проекты - можно. Но их практически нет. Если начинающий предприниматель вменяем, он скорее продаст почку, нежели даст добро на инвестора (фильмы “Стажер”, “Джобс” в помощь).
  13. Частное кредитование - это выдача займа физическому лицу. Способ имеет высокие риски. Перед передачей денег нужно проработать все варианты возврата суммы с учетом того, что заемщик может отказаться их отдавать и перестанет выходить на связь. И для справки: коллекторы сейчас должны быть белыми и пушистыми, а судами можно пугать только непослушных детей.
  14. Франчайзинг - это покупка франшизы для открытия собственного бизнеса под известным брендом.
  15. Сдача купленного автомобиля в аренду такси - этот вид заработка подходит только для крупных городов.
  16. Биохакинг - нестандартный для России способ “инвестировать” в себя, но он популярен в Кремниевой Долине. С его помощью увеличивается персональная эффективность, растет продолжительность жизни и улучшается ее качество. Это достаточно дорогая методика, но в российских условиях ее можно слегка удешевить, тем более, что в России пока нет некоторых препаратов, необходимых для качественного биохакинга.

Заключение

Хороший способ инвестирования - это залог дохода в будущем и в настоящем. Нужно постоянно искать, куда вложить деньги, чтобы получить ежемесячный доход, ведь жизнь меняется каждый день. Какие инвестиционные инструменты устаревают, а какие-то - только набирают обороты.

Видео